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Money:貝殼、黃金到紙幣,再到Libra,究竟什么是貨幣?_40億比特幣能提現嗎

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2019年6月18日,臉書發布白皮書,高調宣布將“啟動建設一種簡單的全球貨幣”,取名為Libra。

猶如晴天一聲霹靂,金融界、科技界、理論界甚至政界和整個社會都為之震動,各種聲音尤其是極端對立的聲音一時充滿時空。有趣的是,分歧巨大觀點的最后的落點,卻只是一個非常簡明的問題:Libra究竟是個什么東西?貨幣?數字貨幣?數字支付工具?

從臉書對Libra的定義談起

中文和英文這兩種語言對于“貨幣”的表達,是存在很大差別的。一般而言,中文的表達,綜合性強、籠統、結構簡單,主要就是“貨幣”一詞。

學術研究有時會用上“通貨”或加定語來明確含義,如“信用貨幣”、“金屬貨幣”、“流通貨幣”等等。英文的表達,相對而言,結構豐富、含義明確,對應中文的“貨幣”,就有Money、Currency、Reservemoney、Legaltender、Coin等等。以語言邏輯學來講,中文詞語的“外延大而內涵小”,英文詞語的“外延小而內涵大”。

我們首先從語義學的角度,看一下英文中Libra作為“貨幣”的指向,究竟是指什么東西。

在英文的世界里,核心的“貨幣”詞語就是Money和Currency。這兩者是有明顯差別的。

Money是指一般的、綜合的、基礎的貨幣概念,通常包括來自大自然的“天然貨幣”,如金銀,也包括人類創造出來的“人造貨幣”,如人民幣、美元等,它的外延大而內涵小;Currency則主要指人類創造出來的,用于流通、支付、清算等的工具貨幣,或說流通貨幣,或說“通貨”,它的外延小而內涵大。

關于貨幣的三種理論定義

理解任何的貨幣形態,應當從貨幣的基本理論和基本邏輯入手,而不是簡單地、籠統地將一切貨幣形態都看成是本質一致、功能齊全、完整無缺的“貨幣”來討論問題,那樣會讓我們邏輯不清,思維混亂,最終不知所云。

LBank藍貝殼于6月4日21:00上線EMAX,開放USDT交易:據官方公告,6月4日21:00,LBank藍貝殼上線EMAX(EthereumMax),開放USDT交易,6月4日18:00開放充值,6月7日14:00開放提現。資料顯示,EthereumMax($ eMax)是基于安全的以太坊網絡構建的去中心化ERC-20增長代幣。

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我們先梳理一下關于貨幣或說貨幣本質的理論,主要有三種不同的定義。

商品貨幣論

這是古典經濟學貨幣理論對貨幣的認知,認為貨幣在本質上,就是一種特殊商品,也就是一種特殊的本身具有價值的存在物。馬克思關于貨幣的定義,經典地表達了這種看法,即“貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品”。

歷史地看,貝殼、石頭、煙草、牲畜等,都做過貨幣,隨著市場的擴大,經濟交往的加深,最后,金銀商品承擔起了“一般等價物”的天職,成就了“金銀天然不是貨幣,貨幣天然是金銀”的人世間對貨幣的選擇。

邏輯地看,馬克思將貝殼等偶爾用作貨幣的商品,看成是“偶爾的價值形態”,而將金銀這類普遍地用作貨幣的商品,看成是“一般的價值形態”。

顯而易見,偶爾的價值形態肯定成不了“一般等價物”,只有一般的價值形態,才能最終成為“一般等價物”的貨幣。

秉持歷史和邏輯統一的方法論,馬克思的貨幣定義,自然終結在金銀金屬商品上面——因為金銀的物理屬性,契合了“一般等價物”或說貨幣的本質要求,如便于交易、易分割、可長久保存等,這是貝殼、牲畜等無法比擬的。

馬克思界定了貨幣的五種功能,即價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏貨幣和世界貨幣。價值尺度是貨幣的基本標準功能,是貨幣就應當可以用于定價、記賬、核算等。流通手段和支付手段,前者指貨幣可以完成即時的商品交易,“一手交錢、一手交貨”;后者有個時間差,先交貨后付錢,或是先交錢后收貨;不過,在現代社會,這兩種職能有合二為一的趨勢。

貯藏貨幣很好理解,就是貨幣應當能夠作為價值物保存起來。世界貨幣的功能,是講貨幣不應當有國界的限定,它一定是世界范圍內“可接受的”價值物。

LBank藍貝殼于5月15日12:00首發上線XDOGE:據官方公告,5月15日12:00,LBank藍貝殼首發上線XDOGE,開放USDT交易,并已開啟充值,于5月17日12:00開啟提現。資料顯示,創建XDOGE的想法是擴大完全分散的DogeCoin的應用,在一定程度上指導和重建其生態發展。 XDOGE應用程序基于Binance智能鏈構建,而XDOGE是其代幣。[2021/5/15 22:05:33]

理解古典經濟學的商品貨幣理論,想想金銀這種“特殊商品”,貨幣的職能就一一地清晰起來。換言之,金銀是貨幣五種功能最為完整的,其本質有顯在的外化表現。因此,由金銀去理解人類社會的所有新型貨幣形態,可能是一種頗為有效的方法。

在現實社會經濟中,貨幣的五種功能,大致可以簡化為三種,即價值尺度、支付手段和貯藏貨幣功能。

我對貨幣的理解

對于人類的思想成果,我的基本信念是,不應當簡單地用“誰對誰錯”來進行判斷,而應當看到“各有千秋”,努力去發現它們對自然、社會和人自身理解及解釋的獨到之處,從綜合各自之長中,得到更為全面的、接近真理的理解來。

貨幣的價值尺度和支付手段功能

認清了貨幣的本質或內在規定后,需要討論就是貨幣的各種功能和表現形態了。在貨幣的三種主要功能中,“價值貯藏”或“貯藏貨幣”的功能,涉及到的核心問題是,究竟什么東西才能夠作為這種功能的承擔者?這個問題,在貨幣本質的討論中,我們已經給出了較為明晰的回答,即必須是有實在“經濟價值”的東西,包括“金銀類特殊商品、儲備資產、經濟權益”等等。

考慮到本文研究的重點需要,在此不打算單獨詳細討論這種貨幣功能,而是集中精力討論“價值尺度和支付手段”功能,進而討論相關的現實貨幣形態。

關于價值尺度的功能

這一功能通俗講,就是標價。它看起來很簡單,通常只需“觀念上”用數字和貨幣單位標示交易品價格,實則這一功能相當重要,而且非常特殊。當某種“貨幣”承擔有價值尺度的功能時,它就成了一種衡量萬物的標準。它涉及兩個方面的主要問題:一是它所標明的交易物品的價格及其變化問題;另一是貨幣自身的價值表現和變化問題,也就是所謂的貨幣價值穩定不穩定的問題。

LBank藍貝殼于5月14日20:00上線LAT,開放USDT交易:據官方公告,5月14日20:00,LBank藍貝殼上線LAT(PlatON),開放USDT交易,5月14日18:00開放充值,5月17日12:00開放提現。上線同一時間,開啟80%的LAT活期挖礦活動。無需鎖倉,持有即得,賬戶資產不小于10 LAT的用戶在活期挖礦頁面登記后即可參與。

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由此而來,什么樣的貨幣形態來承擔價值尺度的功能,就顯得格外地重要了。由史而今,承擔這種功能的貨幣形態主要有兩種。一種是金銀類“商品貨幣”,它們以自身實實在在的“經濟價值”,直截了當地標明交易品的價格,我國古代的“秦半兩”、“漢五銖”等金屬貨幣屬于這種類型,它們以其金屬重量單位,標明市場交易品的價格;一種是“經濟價值”的代表品,它們從“經濟價值”的基礎上衍生出來,但又有自身的獨立存在形態,如人民幣、美元等現代紙幣,它們以人為設定的單位標明交易品的價格。

鑒于金銀類“商品貨幣”是用實實在在的“經濟價值”標價,標明的價格顯然是“實際價值”。

如2盎司重量的黃金標明1部電腦的價格,表明這部電腦與2盎司黃金是真實的“等價關系”,電腦值得用2盎司的“經濟價值”去購買;如果哪天變成了1盎司黃金標明這部電腦的價格,說明這部電腦的“實際價值”下降了,它只值1盎司了。

在這個標價的變化中,黃金自身內在的“經濟價值”并沒有變化,變化的是電腦的“經濟價值”。也就是說,黃金作為貨幣的價值,是穩定的。

作為“經濟價值”代表品的貨幣形態,它們標價的情況就不一樣了。如1000美元標明1部電腦的價格,這里的“等價關系”是清楚的,但美元自身并不是真實的“經濟價值”,它只是代表品,這里標明的價格,只是“代表價值”或“名義價值”;如果哪天變成了2000美元標明這部電腦的價格,這并不能夠說這部電腦的“實際價值”下降了,也可能是美元代表的“經濟價值”發生了變化,這部電腦的“實際價值”與前一種情況完全相同。這就出現了所謂的“名義價值”的概念。

很顯然,這種貨幣形態代表的“實際價值”是容易變化的,穩定性弱。

可見,不同的貨幣形態在承擔“價值尺度”的標價功能時,存在重大差別。金銀類“商品貨幣”標出的是“實際價值”,而“經濟價值”代表品標出的是“名義價值”。

LBank藍貝殼上線SMTY(Smoothy Finance),最高漲幅達946%:據官方消息,4月27日22:00LBank上線SMTY,開放USDT交易。SMTY開盤價格為0.5USDT,當前最高報價為5.23USDT,最高漲幅946%,截止發稿價格穩定在3.12USDT。資料顯示,Smoothy Finance 是一個單池、低費用、零滑點的穩定幣互換協議,即在一個穩定幣池里,可以實現多種穩定幣的互換。

Smoothy是一種新型的解決方案,用于將由相同底層資產 (例如穩定幣) 有效支持的資產與單個池進行兌換,該池包括一組部署在兼容以太坊的區塊鏈智能合約。

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這樣一來,“實際價值”和“名義價值”之間自然而然就開啟了一種特殊的關系。以“實際價值”為標準,凡是代表品貨幣的“名義價值”就會圍繞“實際價值”標準上下波動,形成了貨幣運行中的豐富景觀。

現實的各種貨幣形態分析

現在詳細討論一下現實的各種貨幣形態。基于貨幣的定義,根據當今世界實際使用和正在出現的具有貨幣功能的“東西”,我們看到有五種貨幣形態,即金銀類商品貨幣形態,如黃金;主權國家貨幣形態,如人民幣、美元;銀行賬戶數字形態,如各種存款;電子支付工具,如支付寶、微信支付;電子貨幣,如臉書擬推出的Libra類貨幣。

我們分別從這些貨幣形態的“經濟價值”基礎,承擔的不同貨幣功能,以及它們在運行中與貨幣中介組織的關系三個方面來分析。

貨幣的經濟價值基礎

貨幣的本質規定表明,凡貨幣都必須有“經濟價值”支撐。那么,支撐這五種貨幣形態的“經濟價值”是怎樣的情形呢?

1、金銀類商品貨幣形態。它們自身是實物商品,有內在的經濟價值。以黃金為例,黃金作為貨幣,是不再需要黃金之外的其他“經濟價值”支撐的。有意思的是,黃金作為貨幣,是有自身商品排斥性的,即作為貨幣后,就完全地成為了“經濟價值”的化身,不再作為普通商品出現。這一點,使得黃金作為其它貨幣形態的“經濟價值”支撐,成為可能。

現在各國中央銀行儲備黃金,就是作為“經濟價值”貯藏的。

LBank藍貝殼暫停及延后Chia Network算力售賣:據悉,LBank藍貝殼原定于4月16日12:00開啟售賣活動因Chia Network算力相關設備的價格劇烈波動,原有鎖定部分的算力設備,因供應商的單方面違約而造成成本巨幅上升。LBank決定暫停及延后售賣相關活動,擇機擇時并適當調整價格后上線相關活動。同時為回饋用戶的支持,特推出:1:意向購買的用戶享受平臺現貨(幣幣交易)手續費免1個月;2:提前鎖定享受MDX100%代幣獎勵余幣寶活動;3:提前參與LBank策略中心的內部測試機會。更多詳情見官網。[2021/4/16 20:26:24]

2、主權國家貨幣形態。人民幣、美元等主權國家貨幣的有形形態,通常有紙幣和硬幣兩種。如果忽略不計它們的紙張和鑄造成本,這兩種形態自身是都沒有經濟價值的。

由于這種貨幣是“國家”發行的,支撐這種貨幣形態的“經濟價值”,就是一個國家可以支配的各種有價值的商品、資產、權益等等;或者說,是一個國家的綜合經濟實力;再或者說,是一個國家歷史累積的經濟總量,加上新增的經濟總量等等。在當下來看,顯然包括黃金類商品的“經濟價值”在內。

不論何種說法,歸結為一點,主權國家貨幣之所以能夠被人們所接受,在于持有它,你就可以換取到發行它的國家相應的經濟物品或商品,也就是說,主權國家貨幣是代表著國家手里的“經濟價值”的。

Libra究竟是什么“貨幣”

上面的討論,給貨幣和貨幣形態畫了個像。在這里,為了更確切地認知Libra,我們先概要地梳理和總括一下認知任何貨幣形態的理論基礎、邏輯思路和判別關鍵。之后,給出我們對于Libra的理解。

邏輯地認知一種新貨幣形態的幾個要點

1、貨幣的三大核心內容。認知一種貨幣形態,必須考慮三個方面的內容。

一是它的經濟價值基礎——任何的貨幣形態,我們首要的問題是,它的“經濟價值”是從哪里來的;自身沒有“經濟價值”或沒有“經濟價值”支撐的“東西”,是成不了貨幣的。

二是它所承擔的貨幣功能——任何的貨幣形態,都是通過承擔一種或多種貨幣的功能來體現自身貨幣特性的,不承擔任何貨幣功能的“東西”,也是成不了貨幣的。

三是它與中介組織的關系,這種關系形成了“可追蹤貨幣”或“管控貨幣”和“不可追蹤貨幣”或“自由貨幣”兩大類,體現出貨幣運行和社會管理的兩種走向。由這三大核心內容出發,一般而言,我們就能夠對任何的貨幣形態做出從貨幣本質、貨幣功能到運行特征較為清晰的基本判斷。

2、貨幣的兩種“經濟價值”基礎。貨幣要么是自身就具有“經濟價值”的物品,如黃金;要么就是有“經濟價值”支撐的貨幣代表品,如主權國家貨幣,它就是由一個主權國家能夠支配的所有“經濟價值”為基礎的。

正因為黃金自身具有“經濟價值”,它歷史既做過貨幣,直接用于經濟交易;也做過“經濟價值”基礎,支撐主權國家貨幣,如美元等。至今,它還為各國央行作為“儲備資產”貯藏,仍然是主權國家貨幣“經濟價值”基礎的一部分。在一定意義上講,理解了黃金,就能夠很好地理解貨幣和貨幣的“經濟價值”基礎。

事實上,當今世界上能夠支撐主權國家貨幣的“經濟價值”,也都可以看成是“類黃金”性質的,它們是主權國家能夠支配的所有產出價值總量、儲備資產價值和各種權益總量等內容,是實實在在的“價值物”。只不過,它們被“齊一性”地抽象統計為了GDP一類的經濟數據總量而已。

三點總結

關于貨幣的認知

對于貨幣的全面認知,主要從貨幣的本質、功能,以及它和中介組織的關系三個方面入手。從貨幣的本質來看,任何貨幣都必須具有“經濟價值”或代表“經濟價值”。

從貨幣的價值尺度、支付手段和價值貯藏三大功能來看,它們是缺一不可的,是貨幣的整體存在,但它們可以由一種“物品”來承擔,也可以由多種形態來承擔——歷史上貨幣的全部功能統一到黃金物品之上過,現實則是分開到了不同的形態之上,也就有了“單一功能”、“雙重功能”和“全功能”貨幣之分,我們不應當將非“全功能”的貨幣,看成是貨幣的全部;因為此,歷史上的貨幣是一種物品,現實的貨幣也就是一個體系了。

至于貨幣與中介組織的關系,體現的是貨幣的社會制度功能問題,技術可以保留也可以消解這種關系,也就是保留或取代貨幣的社會制度功能,這需要從貨幣的社會制度功能上去綜合判斷,做好技術應用與社會制度功能之間的平衡。

關于Libra的認知

臉書白皮書中的Libra,具有理想化的色彩,試圖成為一種全球性的、至少是價值尺度、支付手段“雙重功能”,并“去中心化”的“加密數字貨幣”;但從白皮書之外的各種信息、分析,以及一段時間來的各方博弈格局看,Libra成為主權國家貨幣下的電子支付貨幣的可能性最大。

關于技術哲學或方法論

人類思維較容易產生極端傾向。當一種新的組織形態、制度形態和技術形態出現時,人們通常會極端化它們的優勢,而略去它們的劣勢,進而以“XX終結”類的思維,來理解新的組織、制度和技術對于經濟、社會和人的影響。我們曾聽到并還不時聽到這樣的說法,“資本主義的終結”、“傳統理論的終結”等等。

這次Libra的出現,特別是區塊鏈技術的運用,“貨幣的終結”,“技術進步對于‘傳統金融’的終結”等等,不絕于耳,似乎人類社會的貨幣歷史,由此開始,就將完全地交予一種技術的發明或是技術的綜合運用——貨幣的本質會改變,貨幣的功能會消失或重構,相關的中介組織將徹底退出歷史舞臺。

其實,技術進步帶來的改變,從我們經歷的過去,到看得見的未來,都不存在“終結式”的作用,而只是提升效率、改善質量、改變形態和聚合成新的生態體系,構造出新的生態環境等,那種毀滅式將一切“推倒重來”的技術行進軌跡,并不是我們技術發展的真實歷史。

更何況,任何的技術都還有它們自己的“天敵”,它們也會受到挑戰并演化進更高的階段或是退化下去,而不是至此完結一切。

不錯,在技術快速發展的趨勢下,我們的確會為一些超出我們想象的快速進步所震撼,并感嘆它們的強大,但它們并不能夠消滅一切、控制一切或是取代一切。在當下的貨幣問題上,在Libra問題上,我們的思維似乎又在重復這樣的“極端化”曲折過程,因而大有提醒的必要。

作者簡介:中南財經政法大學特聘教授、博士生導師,建行大學特聘學者,原中國建設銀行董事會秘書

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